ADAKAH JUMLAH PERLINDUNGAN MEDICAL CARD / KAD PERUBATAN MENCUKUPI?

Tujuan utama medical card atau kad perubatan adalah untuk membayar bil-bil hospital. Maka bila ada medical card ni tak perlulah nak gadai segala aset-aset yang sedia ada atau keluarkan simpanan untuk tanggung kos hospital.

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, tidak perlu untuk cairkan aset-aset yang sedia ada. Medical card akan tampung segala kos hospital tanpa perlu keluarkan simpanan bank, jual tanah, jual rumah, jual kenderaan, keluarkan ASB, Tabung Haji atau KWSP dan sebagainya.

Sebab tu sebelum nak ambil medical card, sila pastikan jumlah perlindungan mencukupi? Semak dulu perkara berikut sebelum nak ambil medical card:

• Bilik Hospital Dan Makanan (Hospital Room And Board)
• Had Tahunan (Annual Limit)
• Had Seumur Hidup (Lifetime Limit)

Bilik Hospital Dan Makanan

Buat masa sekarang sekurang-kurangnya minimum RM 200 sehari. Jika berkemampuan ambil jumlah bilik yang lebih tinggi supaya dapat tampung kos hospital di masa akan datang yang semakin meningkat.

Had Tahunan

Buat masa sekarang sekurang-kurangnya RM 100,000 setahun. Jika berkemampuan ambil jumlah had tahunan yang lebih tinggi sekurang-kurangnya RM 1 juta setahun supaya dapat tampung kos hospital di masa akan datang yang semakin meningkat.

Had Seumur Hidup

Buat masa sekarang sekurang-kurangnya RM 1 juta. Beri keutamaan kepada jumlah had tahunan medical card supaya dapat tampung kos hospital di masa akan datang yang semakin meningkat.

Semak balik cukup tak jumlah perlindungan medical card?

Medical card ni hanya sekadar alat untuk membayar bil-bil hospital sahaja sebenarnya.

Jika mampu sangat disarankan untuk ambil medical card ni. Kos perubatan di negara Malaysia pun semakin meningkat sekarang ni.

Jika tak mampu ambil pelan perlindungan gaji atau pendapatan dulu. Lindung gaji atau pendapatan tu dulu sebelum ambil medical card.

3 fungsi utama takaful:

• Perlindungan Pendapatan (Income Protection)
• Pengekalan Aset (Asset Preservation)
• Penyelesaian Hutang (Debt Settlement)

Perlindungan Pendapatan

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan jika gaji atau pendapatan telah tiada.

Pengekalan Aset

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, tidak perlu untuk cairkan aset-aset yang sedia ada.

Penyelesaian Hutang

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan untuk langsaikan segala hutang-hutang yang sedia ada.

Hanya 10% caruman ke tabung takaful akan melindungi 90% gaji atau pendapatan sekiranya berlaku sesuatu musibah.

Takaful ni hanya perlu mencarum apa yang perlu sahaja. Jangan mencarum melebihi 10% daripada gaji atau pendapatan.

Nak tips untuk urus kewangan? Klik link ni:

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

MEDICAL CARD RIDER ATAU MEDICAL CARD STANDALONE?

Dah ada medical card?

Pakai medical card jenis apa?

Ada dua jenis medical card atau kad perubatan dekat pasaran.

• Medical Card Rider
• Medical Card Standalone

Ada beza ke?

Ya, ada beza.

Medical Card Rider

Medical card rider ni di ambil bersama pelan asas (basic plan).

Kelebihan

• Ada manfaat kematian (death) dan hilang upaya kekal menyeluruh (total permanent disability).
• Boleh diambil bersama manfaat perlindungan lain seperti penyakit kritikal (critical illness), kemalangan (accident) dan lain-lain.
• Ada nilai tunai (cash value).
• Medical card tidak akan tamat dengan mudah jika terlepas pandang terlewat membayar caruman selagi nilai tunai masih ada.

Kekurangan

• Harga caruman sedikit mahal berbanding dengan medical card standalone.
• Medical card akan tamat jika pelan asas tamat.

Medical Card Standalone

Medical card standalone tidak perlu di ambil bersama pelan asas.

Kelebihan

• Harga caruman sedikit murah berbanding dengan medical card rider.
• Boleh diambil berasingan.

Kekurangan

• Tiada manfaat kematian dan hilang upaya kekal menyeluruh.
• Tidak boleh diambil bersama manfaat perlindungan lain seperti penyakit kritikal, kemalangan dan lain-lain.
• Tiada nilai tunai.
• Medical card akan tamat dengan mudah jika terlepas pandang terlewat membayar caruman.

Medical card ni hanya sekadar alat untuk membayar bil-bil hospital sahaja sebenarnya.

Jika mampu sangat disarankan untuk ambil medical card ni. Kos perubatan di negara Malaysia pun semakin meningkat sekarang ni.

Jika tak mampu ambil pelan perlindungan gaji atau pendapatan dulu. Lindung gaji atau pendapatan tu dulu sebelum ambil medical card.

3 fungsi utama takaful:

• Perlindungan Pendapatan (Income Protection)
• Pengekalan Aset (Asset Preservation)
• Penyelesaian Hutang (Debt Settlement)

Perlindungan Pendapatan

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan jika gaji atau pendapatan telah tiada.

Pengekalan Aset

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, tidak perlu untuk cairkan aset-aset yang sedia ada.

Penyelesaian Hutang

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan untuk langsaikan segala hutang-hutang yang sedia ada.

Hanya 10% caruman ke tabung takaful akan melindungi 90% gaji atau pendapatan sekiranya berlaku sesuatu musibah.

Takaful ni hanya perlu mencarum apa yang perlu sahaja. Jangan mencarum melebihi 10% daripada gaji atau pendapatan.

Nak tips untuk urus kewangan? Klik link ni:

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

DAH LINDUNG GAJI / PENDAPATAN BELUM?

Kita bekerja atau berniaga tak lain tak bukan untuk mendapatkan gaji atau pendapatan. Dengan gaji atau pendapatan hasil daripada pekerjaan atau pendapatan itu lah digunakan untuk perbelanjaan isi rumah, pembayaran hutang dan sebagainya. Pernah terfikir tak andai tak boleh lagi bekerja atau berniaga?

Bencana kewangan (financial disaster) akan terjadi dalam kehidupan seseorang jika berlaku salah satu daripada perkara berikut:

• Kematian (Death)
• Hilang Upaya Kekal Menyeluruh (Total Permanent Disability)
• Penyakit kritikal (Critical Illness)

Jika berlaku kematian, hilang upaya kekal menyeluruh atau penyakit kritikal secara tak langsung gaji atau pendapatan pun akan turut sama terhenti.

Jika selama ini hanya suami sahaja yang bekerja atau berniaga, bencana kewangan akan terjadi bila suami sudah tiada. Jika berlaku kematian misalnya, isteri, anak-anak dan keluarga masih perlu juga meneruskan kehidupan. Segala perbelanjaan isi rumah, pembayaran hutang dan sebagainya siapa yang nak tanggung bila suami sudah tiada?

Jika berlaku hilang upaya kekal menyeluruh atau penyakit kritikal, secara langsung tak dapat lagi nak bekerja atau berniaga. Segala perbelanjaan isi rumah, pembayaran hutang dan sebagainya siapa nak tanggung bila tiada gaji atau pendapatan?

Di sini peranannya perlindungan kewangan. Takaful berperanan sebagai pelan perlindungan gaji (income protection plan) atau pelan penggantian gaji (income replacement plan).

Ada dua cara untuk merancang pelan perlindungan gaji atau pelan penggantian gaji.

• Cara Pencairan Modal (Capital Liquidation Method)
• Cara Pengekalan Modal (Capital Intact Method/Capital Conservation Method)

Cara Pencairan Modal (Capital Liquidation Method)

Melalui cara pencairan modal ni dapat melindungi gaji atau pendapatan untuk tempoh 10 tahun.

Contoh

Andaikan gaji atau pendapatan sebulan adalah RM 5,000. Maka jumlah pampasan perlindungan yang diperlukan adalah RM 600,000.

Gaji sebulan = RM 5,000

Gaji setahun = RM 60,000

Formula:

Gaji @ Pendapatan setahun x n tahun

RM 60,000 x 10 tahun = RM 600,000

Jumlah pampasan perlindungan RM 600,000 dapat melindungi gaji atau pendapatan untuk tempoh 10 tahun sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal menyeluruh.

Formula:

 

Pampasan perlindungan/n tahun

 

RM 600,000/10 tahun = RM 60,000

Tahun 1 = RM 60,000

Tahun 2 = RM 60,000

Tahun 3 = RM 60,000

Tahun 4 = RM 60,000

Tahun 5 = RM 60,000

Tahun 6 = RM 60,000

Tahun 7 = RM 60,000

Tahun 8 = RM 60,000

Tahun 9 = RM 60,000

Tahun 10 = RM 60,000

Kaedah cara pencairan modal ni juga digunakan untuk kes-kes penyakit kritikal, dengan jumlah pampasan perlindungan untuk tempoh 3 hingga 5 tahun.

Contoh

Andaikan gaji atau pendapatan sebulan adalah RM 5,000. Maka jumlah pampasan perlindungan yang diperlukan adalah antara RM 180,000 hingga RM 300,000.

Gaji sebulan = RM 5,000

Gaji setahun = RM 60,000

Formula:

Gaji @ pendapatan setahun x n tahun

RM 60,000 x 3 tahun = RM 180,000

Jumlah pampasan perlindungan RM 180,000 dapat melindungi gaji atau pendapatan untuk tempoh 3 tahun sekiranya berlaku kes-kes penyakit kritikal.

RM 60,000 x 5 tahun = RM 300,000

Jumlah pampasan perlindungan RM 300,000 dapat melindungi gaji atau pendapatan untuk tempoh 5 tahun sekiranya berlaku kes-kes penyakit kritikal.

Formula:

Pampasan perlindungan/n tahun

RM 180,000/3 tahun = RM 60,000

Tahun 1 = RM 60,000

Tahun 2 = RM 60,000

Tahun 3 = RM 60,000

RM 300,000/5 tahun = RM 60,000

Tahun 1 = RM 60,000

Tahun 2 = RM 60,000

Tahun 3 = RM 60,000

Tahun 4 = RM 60,000

Tahun 5 = RM 60,000

Cara Pengekalan Modal (Capital Intact Method/Capital Conservation Method)

Melalui cara pengekalan modal dapat menggantikan gaji atau pendapatan secara berterusan.

Contoh

Andaikan gaji atau pendapatan sebulan adalah RM 5,000. Maka jumlah pampasan perlindungan yang diperlukan adalah RM 1,060,000.

Gaji sebulan = RM 5,000

Gaji setahun = RM 60,000

Formula:

(Gaji @ pendapatan setahun/6%) + Gaji @ pendapatan setahun

(RM 60,000/6%) + RM 60,000

RM 1,000,000 + RM 60,000 = RM 1,060,000

Jumlah pampasan perlindungan RM 60,000 dapat menggantikan gaji atau pendapatan untuk tahun pertama sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal menyeluruh.

Baki jumlah pampasan perlindungan RM 1,000,000 dapat menggantikan gaji atau pendapatan secara berterusan jika di simpan atau di laburkan ke Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau Tabung Haji (TH) yang berpotensi memberikan anggaran purata kadar pulangan setahun 6%.

Formula:

Baki pampasan perlindungan x 6%

RM 1,000,000 x 6% = RM 60,000

3 fungsi utama takaful:

• Perlindungan Pendapatan (Income Protection)
• Pengekalan Aset (Asset Preservation)
• Penyelesaian Hutang (Debt Settlement)

Perlindungan Pendapatan

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan jika gaji atau pendapatan telah tiada.

Pengekalan Aset

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, tidak perlu untuk cairkan aset-aset yang sedia ada.

Penyelesaian Hutang

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan untuk langsaikan segala hutang-hutang yang sedia ada.

Hanya 10% caruman ke tabung takaful akan melindungi 90% gaji atau pendapatan sekiranya berlaku sesuatu musibah.

Takaful ni hanya perlu mencarum apa yang perlu sahaja. Jangan mencarum melebihi 10% daripada gaji atau pendapatan.

Nak tips untuk urus kewangan? Klik link ni:

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

DAH RANCANG LINDUNG GAJI / PENDAPATAN?

Dah ada takaful?

Kalau ada Alhamdulillah.

Belum ada?

Kenapa?

Tak percaya dengan takaful? Tak ada bajet? Rasa tak perlu pun takaful ni?

Dalam perancangan kewangan fungi takaful adalah untuk melindungi kewangan.

Kita tak pasti sepanjang kita hidup ni apa yang akan berlaku bukan?

Boleh jamin kita tak akan sakit langsung sampai akhir hayat?

Boleh ramal bila akan berlaku sesuatu musibah?

Bencana kewangan (financial disaster) akan terjadi dalam kehidupan sesorang jika berlaku salah satu daripada perkara berikut:

• Kematian (Death)
• Hilang Upaya Kekal Menyeluruh (Total Permanent Disability)
• Penyakit Kritikal (Critical Illness)

Jika berlaku kematian, hilang upaya kekal menyeluruh atau penyakit kritikal secara tak langsung gaji atau pendapatan pun akan terhenti. 

Jika selama ini hanya suami sahaja yang menanggung segala perbelanjaan, bencana kewangan akan terjadi bila suami sudah tiada. Jika berlaku kematian misalnya, isteri, anak-anak dan keluarga masih perlu juga meneruskan kehidupan. Segala perbelanjaan siapa nak tanggung bila suami sudah tiada?

Jika berlaku hilang upaya kekal menyeluruh atau penyakit kritikal, secara langsung tak dapat lagi meneruskan pekerjaan. Segala perbelanjaan siapa nak tanggung bila tiada gaji atau pendapatan?

Saranan, daripada 100% gaji atau pendapatan yang kita dapat dibahagikan kepada beberapa bahagian seperti berikut:

• 30% Perbelanjaan isi rumah
• 30% Pembayaran hutang
• 30% Lebihan
• 5% Pemberian
• 5% Lain-lain

30% lebihan daripada gaji atau pendapatan kita dibahagikan kepada beberapa bahagian seperti berikut:

• 10% Simpanan
• 10% Perlindungan
• 10% Pelaburan

Contoh

Pendapatan bersih RM 5,000 sebulan.

Perbelanjaan isi rumah RM 1,500 sebulan

Pembayaran hutang RM 1,500 sebulan

Simpanan RM 500 sebulan

Perlindungan RM 500 sebulan

Pelaburan RM 500 sebulan

Pemberian RM 250 sebulan

Lain-lain RM 250 sebulan

3 fungsi utama takaful:

• Perlindungan Pendapatan (Income Protection)
• Pengekalan Aset (Asset Preservation)
• Penyelesaian Hutang (Debt Settlement)

Perlindungan Pendapatan

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan jika gaji atau pendapatan telah tiada.

Pengekalan Aset

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, tidak perlu untuk cairkan aset-aset yang sedia ada.

Penyelesaian Hutang

Sekiranya berlaku sesuatu musibah, pampasan takaful dapat digunakan untuk langsaikan segala hutang-hutang yang sedia ada.

Hanya 10% caruman ke tabung takaful akan melindungi 90% gaji atau pendapatan sekiranya berlaku sesuatu musibah.

Takaful ni hanya perlu mencarum apa yang perlu sahaja. Jangan mencarum melebihi 10% daripada gaji atau pendapatan.

Nak tips untuk urus kewangan? Klik link ni:

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW

https://tinyurl.com/p0bbmW